Se você está lutando para pagar suas contas, pode parecer estranho fazer um novo empréstimo ou abrir outra conta de cartão de crédito. Mas é assim que funciona a consolidação de dívidas. Você consegue uma nova linha de crédito ou um empréstimo pessoal e usa para juntar suas dívidas em uma única conta com um único pagamento mensal.
A consolidação de dívidas pode ajudá-lo a reduzir sua taxa de juros e economizar dinheiro. Mas antes de fazer qualquer coisa, ajuda fazer sua lição de casa.
Principais conclusões
A consolidação de dívidas acumula várias dívidas em uma única conta com um pagamento mensal.
Ao consolidar a dívida, você pode economizar dinheiro em pagamentos mensais, juros ou ambos.
A consolidação da dívida não vai apagá-la.
Um empréstimo de consolidação da dívida é uma opção popular para consolidar dívidas, mas não é a única.
Facilitando os Pagamentos
Descubra como simplificar e reduzir seus pagamentos mensais de dívidas com a consolidação de dívidas de cartão de crédito.
Saber mais
O que significa consolidação de dívidas?
A consolidação de dívidas significa combinar algumas ou todas as suas dívidas em uma nova conta com um único pagamento mensal. Não apaga sua dívida. Mas se você conseguir garantir uma taxa de juros mais baixa, isso pode levar a pagamentos mensais mais baixos. E combinar dívidas também pode simplificar quantos pagamentos diferentes você precisa fazer a cada mês.
Idealmente, a consolidação de dívidas pode ajudá-lo a gerenciar melhor sua dívida e pagá-la mais rapidamente.
Como funciona a consolidação de dívidas?
Ao consolidar dívidas, você abre uma nova linha de crédito ou contrai um empréstimo para quitar as dívidas existentes. O National Credit Bureau Experian® oferece este exemplo de como isso pode funcionar:
Digamos que você tenha uma dívida total de cartão de crédito de $ 10.000, uma taxa de juros média de 22% e pagamentos mínimos que totalizem $ 400 por mês. Se você pagasse apenas o mínimo, levaria 184 meses para saldar sua dívida. Isso significa que você acabaria pagando $ 8.275,44 em juros sobre essa dívida.
Agora digamos que você pague essa dívida com um empréstimo de consolidação de $ 10.000. Tem uma taxa de juros de 11% e um pagamento mensal fixo de $ 217. Isso significa que você pode pagar o novo empréstimo em 60 meses e economizar mais de US$ 5.200 em juros.
Se o empréstimo consolidado tiver uma taxa percentual anual (APR) mais baixa do que seus outros empréstimos, você poderá economizar dinheiro. No entanto, esteja ciente das baixas taxas de "teaser" da APR que revertem para uma APR mais alta após um período introdutório - o que pode custar mais a longo prazo.
Como são determinadas as taxas de juros de consolidação da dívida?
Quanto melhor for sua pontuação de crédito , menor será sua taxa de juros de consolidação de dívidas.
Você pode verificar seu crédito gratuitamente com CreditWise da Capital One , que fornece sua pontuação de crédito VantageScore® 3.0 e relatório de crédito TransUnion®. Se você não tiver crédito excelente, o CreditWise poderá ajudar. Dá-lhe dicas para melhorar suas pontuações. Não vai prejudicar sua pontuação. E você nem precisa ser um cliente Capital One para se inscrever.
Você também pode aprender mais sobre como obter relatórios de crédito gratuitos uma vez por ano de cada uma das três principais agências de crédito visitando AnnualCreditReport.com .
Empréstimos de consolidação de dívidas explicados
Um empréstimo de consolidação da dívida permite combinar várias dívidas em um único pagamento mensal do empréstimo com o objetivo de economizar dinheiro e simplificar o processo de pagamento.
Se você está considerando um empréstimo de consolidação da dívida, pode começar comparando as taxas. Você pode consolidar vários tipos de dívida, incluindo dívida de cartão de crédito, empréstimos para automóveis, empréstimos para habitação e até contas médicas.
Mas se você não está melhorando sua taxa de juros ou condições de pagamento, pode não valer a pena. A comparação das ofertas de empréstimo pode ajudá-lo a selecionar aquela que funciona melhor para sua situação.
Se você estiver interessado em um empréstimo de consolidação de dívidas, pode valer a pena considerar:
Se a taxa de juros baixa dura apenas um tempo limitado - e o que será mais tarde.
Se existem outras taxas ou custos associados ao empréstimo de consolidação.
Se o empréstimo estender tanto o prazo de pagamento que você acaba pagando mais juros do que pagaria sem ele.
Um empréstimo de consolidação de dívidas prejudica sua pontuação de crédito?
No curto prazo, um empréstimo de consolidação da dívida pode afetar negativamente sua pontuação de crédito. Uma razão é porque um empréstimo de consolidação da dívida requer um inquérito difícil. A longo prazo, no entanto, fazer pagamentos mensais no prazo pode ajudar sua pontuação de crédito.
Quando um empréstimo de consolidação de dívidas é a escolha certa?
Um empréstimo de consolidação da dívida pode ser uma jogada inteligente se economizar dinheiro devido a taxas de juros variáveis ou se facilitar o rastreamento e o pagamento no prazo. Encontrar uma taxa de juros mais baixa em sua dívida atual é uma coisa importante a considerar.
Que dívidas pode consolidar?
Vários tipos de dívida podem ser consolidados:
Cartões de crédito
A consolidação de dívidas de cartão de crédito permite combinar vários saldos de cartão de crédito - seja com uma transferência de saldo ou um empréstimo - e pagar um pagamento mensal. Você pode reduzir seus pagamentos se o cartão de crédito ou empréstimo tiver uma taxa de juros mais baixa do que suas contas correntes.
Mas lembre-se: Esteja ciente das baixas taxas de "teaser" da APR. Eles revertem para uma TAEG mais alta após um período introdutório. E isso pode custar-lhe mais a longo prazo.
Empréstimos estudantis
Dependendo do tipo e combinação de empréstimos estudantis que você possui, você pode considerar a consolidação de empréstimos estudantis. Um único empréstimo com um prestador de serviço ou credor pode simplificar o gerenciamento de sua dívida. Também pode lhe dar a chance de obter condições de empréstimo mais favoráveis. , ao lidar com um Cpf com recusa de crédito
Pode haver desvantagens, no entanto. De acordo com o Departamento de Educação, a consolidação de empréstimos federais pode fazer com que você perca alguns benefícios. Também pode acabar aumentando o valor total que você deve ou estendendo o tempo que leva para pagar tudo.
Empréstimos imobiliários e linhas de crédito
Se você tiver patrimônio em sua casa, poderá usar um empréstimo imobiliário ou uma linha de crédito para quitar dívidas existentes. Este tipo de empréstimo pode oferecer uma taxa de juros mais baixa porque sua casa é usada como garantia. Isso também pode torná-lo arriscado: se você não puder pagar o empréstimo, poderá enfrentar a execução hipotecária de sua casa.
Pode haver altos custos de fechamento com um empréstimo imobiliário. E se você usar o patrimônio da sua casa para um empréstimo, ele pode não estar lá se você precisar dele em uma emergência.
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