Como sua pontuação de crédito afeta sua taxa de juros?

 Pontuações de crédito mais altas podem ajudá-lo a obter taxas de juros mais baixas

Seu crédito é importante por vários motivos diferentes. Por exemplo, seu crédito pode influenciar se você se qualifica para cartões de crédito e empréstimos. E não apenas seu crédito pode afetar se você se qualifica, mas também pode afetar os termos que lhe são oferecidos - incluindo a taxa de juros.

Continue lendo para saber como as pontuações de crédito podem afetar as taxas de juros, bem como maneiras de melhorar suas pontuações para ajudá-lo a se qualificar para as melhores taxas.

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A relação entre pontuação de crédito e taxas de juros

Quanto melhor sua pontuação de crédito, melhores podem ser suas taxas de juros.

Quando você solicita coisas como cartões de crédito ou empréstimos, sua pontuação de crédito pode ser verificada. Muitas empresas usam suas pontuações para prever seus futuros comportamentos financeiros. E boas pontuações de crédito podem sugerir que você é responsável e pratica bons hábitos financeiros - como pagar suas contas em dia e devolver o dinheiro emprestado.

Pense assim: uma das maneiras pelas quais os credores limitam o risco é cobrando juros. E aos olhos de um credor, quanto maior sua pontuação de crédito, menos arriscado você é como um mutuário. Portanto, quanto menos arriscado você for como mutuário, maior a probabilidade de se qualificar para taxas de juros baixas - e mais baixas essas taxas podem ser.

Como aponta o Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), isso é verdade quando se trata de todos os diferentes tipos de produtos de crédito, incluindo cartões de crédito, empréstimos para automóveis e hipotecas.

Taxas de juros do cartão de crédito

“A administradora do cartão de crédito pode decidir qual taxa de juros cobrar de você com base na sua solicitação e no seu histórico de crédito”, explica o CFPB. “Empresas de cartão de crédito normalmente oferecem suas melhores taxas para clientes com as maiores pontuações de crédito.”

Quer saber mais sobre os juros do cartão de crédito? Confira este mergulho profundo em como funcionam os juros do cartão de crédito .

Taxas de Juros do Empréstimo Automóvel

“Suas pontuações de crédito desempenham um papel importante na determinação de que tipo de empréstimo para automóveis você pode obter e quanto de juros você pagará pelo empréstimo”, diz o CFPB.

Taxas de juros de hipoteca

“Sua pontuação de crédito é um fator que pode afetar sua taxa de juros”, de acordo com o CFPB. “Em geral, os consumidores com pontuações de crédito mais altas recebem taxas de juros mais baixas do que os consumidores com pontuações de crédito mais baixas.”

Curioso para ver como as pontuações de crédito e as taxas de juros podem afetar o preço de uma hipoteca? Você pode experimentar a útil ferramenta Explorar taxas de juros do CFPB para ter uma ideia melhor de como pontuações mais altas e taxas mais baixas podem ajudá-lo a economizar. 

Melhore sua pontuação de crédito antes de abrir novas contas de crédito

Lembre-se: quanto melhor sua pontuação de crédito, melhores podem ser suas taxas de juros. Isso significa que melhorar suas pontuações pode ajudá-lo a se qualificar para melhores taxas.

Aqui estão algumas maneiras de melhorar sua pontuação de crédito :

Pague suas contas em dia. Seu histórico de pagamentos é um fator importante quando se trata de sua pontuação de crédito. Portanto, recuperar os pagamentos perdidos e atrasados ​​- incluindo pagamentos com cartão de crédito atrasados ​​- pode ser um passo importante para melhorar seu crédito. Você pode considerar a configuração de pagamentos automáticos para ajudá-lo a fazer pagamentos no prazo. Muitas empresas ainda oferecem alertas de e-mail e texto nos quais você pode se inscrever.

Fique bem abaixo de seus limites de crédito. De acordo com o CFPB, “os especialistas aconselham manter seu uso de crédito em não mais que 30% do seu limite de crédito total”. Isso ocorre porque, como explica o CFPB, “os modelos de pontuação de crédito analisam o quão perto você está de atingir o limite máximo”. Quanto mais perto você estiver de atingir o limite, pior pode ser para sua pontuação de crédito.

Tente pagar seus saldos na íntegra. O CFPB diz que você deve sempre pagar o máximo possível do saldo total do cartão de crédito. Pagar seu saldo a cada ciclo de cobrança é uma maneira de ajudá-lo a ficar bem abaixo de seus limites de crédito. E isso pode ajudá-lo a manter sua taxa de utilização de crédito baixa. Como explica o CFPB: “Você não precisa girar no cartão de crédito para ter um bom score. Pagar o saldo todo mês ajuda a obter as melhores pontuações.”

Solicite apenas o crédito necessário. “Se você solicitar muito crédito em um curto período de tempo, pode parecer aos credores que suas circunstâncias econômicas mudaram negativamente”, explica o CFPB. Por isso, procure solicitar crédito apenas quando realmente precisar.

Falando em solicitar crédito: Quer ter uma ideia melhor se você pode ser aprovado? A pré-aprovação ou pré-qualificação pode ajudá-lo a descobrir se você pode ser elegível para um cartão de crédito ou empréstimo antes mesmo de se inscrever.

Com a ferramenta de pré-aprovação da Capital One , por exemplo, você pode descobrir se foi pré-aprovado para alguns dos cartões de crédito da Capital One antes de enviar uma solicitação. É rápido e requer apenas algumas informações básicas. E como requer apenas uma consulta suave , verificar se você está pré-aprovado não prejudicará sua pontuação de crédito.

Monitore seu crédito gratuitamente com o CreditWise da Capital One

Quando você está tentando melhorar sua pontuação de crédito e se qualificar para melhores taxas de juros, é importante monitorar seu crédito regularmente. Monitorar seu crédito pode ajudá-lo a ver exatamente onde você está - e quanto progresso você fez, ao ter um Cpf com recusa de crédito

Uma maneira de monitorar seu crédito: use uma ferramenta como o CreditWise da Capital One . Com o CreditWise, você pode acessar seu relatório de crédito TransUnion® gratuito e a pontuação de crédito semanal VantageScore® 3.0 a qualquer momento - sem prejudicar sua pontuação. E com o CreditWise Simulator, você pode explorar o impacto potencial de suas decisões financeiras antes mesmo de tomá-las.

O CreditWise é gratuito e está disponível para todos - mesmo que você não seja um titular de cartão Capital One.

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